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- Oct 24 Wed 2012 15:53
並非小事
- Oct 23 Tue 2012 19:10
義大+3D幻視展~
義大+3D幻視展~跟著老媽公司一起去義大員工旅遊本來還滿期待的但跟著一堆老人家出門~老人家啊....1不合群~永遠不聽領隊說完話就自己閃人2不敢玩~看了直說好恐怖通通不玩3不排隊~看了要室內設計排的行程就自動放棄，有的還會插隊我家老媽只想玩二樣~一是旋轉木馬，二是摩天輪其中飛越台灣還是拖著我家老媽去排隊才看的但我家老媽怕高一直罵~好恐怖只有旋轉木馬幾十年沒坐了超開酒店經紀心的玩~而晚上的旋摩天輪排的超長的其實我覺得不錯玩，但人太多一車都要坐滿6人而我老媽愛坐又怕，跟本就不敢動~唉........二天一夜來義大幾乎沒玩到什麼到是拍很多照+排隊吧而第一天烤肉食材的午餐發餐券~但吃了一肚氣因為不想吃合菜我和大家說去吃點不一樣的結果幾位老人家肚子餓到爆我們進了希臘餐廳結果一堆人排隊外要點餐還被暗示點推薦的套餐~因為廚師一起做才會快好吧租房子點了餐卻很普通外米還半生不熟外加沒啥配菜外飲料還另外點才有一直被閒外，我的餐還沒來去反映才發現他送錯桌卻說有送我叫他們去看盤子~我說不吃了退我券才解決真是受了鳥氣啊~晚餐和情趣用品第二天早餐是吃飯店的但我真的覺得很不值得青菜不多外，飯太乾了，菜也很鹹只有飲料可以選很多種而飯店設施也在老媽一聲好累都沒去玩只有床我努力滾了好幾圈有賺回來吧本來還想泡個咖小額信貸啡，結果熱水瓶超~~~~髒~唉第二天一早還是在義大~因為是放鬆行程，是沒啥行程啦吃完早餐後的第一個地點竟然是吃午餐真的很像在養小豬呢結果餐廳竟然是台南上次叔叔請我們吃飯的餐廳但關鍵字廣告早餐還沒消化就吃午餐很痛苦呢~想不通怎麼安排的下午的行程去安排遊四草湖生態之旅我覺得還不錯~可以賞鳥和看紅樹林但老人家們在船上配合風都低頭睡起來了~而最後一站是到嘉義糖廠去坐信用卡代償五分車只有一小段距離，但解說員超棒的買了一枝冰當名產吃下肚~然後就搭高鐵去嘍這次因為坐高鐵所以行程只有二天晚餐還是嘉義雞肉飯便當感覺第二天就是吃吃吃~胖啊.....二天的義大行就婚禮佈置此結束~下次可以換個點玩吧四月中和朋友去了士林科博館看了3D幻視展這個展真的很立體~但人也很多每次要拍就是要排隊外加還要有人陪你一起幫你拍但效果很棒~所以推薦可以去看看哦租屋網.................
- Oct 22 Mon 2012 22:58
網路行銷產業資訊-賽鴿夜店 自由行陸客最期待
網路行銷產業資訊-賽鴿夜店 自由行陸客最期待（中央社記者邱國強北京28日電）取得陸客來台">陸客來台自售屋網由行第一張簽證的北京彩券投資公司董事長左力平今天說，除了故宮、阿里山外，他最想看的是台灣賽鴿，這次一定要酒店經紀到南部實地觀察。陸客來台自由行今天啟動，北京首發團117人中的61人6時不到，就抵達北京首都機場，雖然早起，但設計裝潢臉上毫無倦容，個個十分興奮。左力平表示，這是他第一次到台灣，感到非常高興，至於想看的景點，故宮、阿里山一seo定會去。但最重要的是要到嘉義、高雄實地觀察台灣的賽鴿情況。22歲的鄭斯濛表示，到台灣後最想逛夜店，先前已上結婚西裝網收集許多夜店資訊，且聽說台灣夜店頗有特色，這次一定要親身體驗。24歲的李志杰表示，心情很興奮，一整晚都睡宜蘭民宿不著。81歲的蕭玉鳳曾有兩次香港自由行經驗，她的女兒表示，母親雖然有些重聽，但精神很好，且喜歡旅行，因此利租房子用自由行機會到台灣看看。70多歲的朱懷昇則帶著老伴一起到台灣，他表示，到台灣後什麼都想看，他並展示自己所作辦公室出租的「讚自由行」詩一首，抒發對自由行的感謝之意。1000628（中央社記者邱國強北京攝 100年6月28日）
商務中心
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- Oct 22 Mon 2012 02:01
10 / 3
- Oct 21 Sun 2012 05:05
開張啦
- Oct 11 Thu 2012 11:16
瘋狂
- Oct 09 Tue 2012 02:28
大英博物館
- Oct 07 Sun 2012 04:44
我依舊相信愛情
我依舊相信愛情【女王認為，初戀的香味是玫瑰】昨天，跟好姊妹講到了是不是相信愛情的問題，她說自己應該是還不相信愛情，所以舉棋不定，當時的我回她：『你連自己在想什麼都酒肉朋友不知道了，怎麼會知道自己是不相信愛情??』這個問題，讓我想了很久，我也會省思著自己是不是一樣也犯了同樣的毛病，因為在感情受到了挫折而不相信愛情??我想，我應該沒有。女整合負債王說：『我想找的是一個可以一起生活的人。這包括互相包容生活上的缺點，例如接受我的不愛乾淨，那或許我們就可以長久在一起。我曾經有很相愛的戀人，但生活上就是無法有共識房屋貸款，可以相愛跟可以相處真的是兩回事。我跟現在的男友也許沒有那麼轟轟烈烈，但我們在相處上就可以很自在。』雖然愛情世界有太多殘酷的面貌，剛滿30歲的女王，還是寧願選擇相信買房子愛情。女王說：『女人不管年紀多大都要相信愛情這件事，這樣一來妳才能擁有愛人及被愛的能量，不要放棄愛這件事，不管是黃昏之戀或是第二段婚姻，在我眼裡那都是很可愛的，女信用貸款人內心裡都是渴望愛的，當然，也別吝嗇付出。』對!!我渴望著被愛，被好好的疼愛著，就算前一段的感情有的連續劇般的劇情，我深陷被背叛的痛苦，一次不夠還來第二次，但我仍然信用貸款對愛情抱持著相信的態度。我相信下一個會更好。我相信愛情不會總是痛苦的。我相信愛情雖然有苦有淚，但其中的甜蜜也是令人難忘。我相信著所有我相信的。我沒有對愛情失去信心網路行銷，因為我知道自己值得有人真心的對待和付出，那些過去的事情過了就過了，如果老是記在心裡我也不會過的更好；雖然怨恨過、心裡帶著仇恨，但是那並不會讓我的下一段感情更好，當鋪所以我選擇放過自己，讓自己去面對下一段更好的感情，有更好的開始。我正面的希望自己可以過的更好，同樣的也希望好姊妹跟我一樣，『相信愛情』這件事情可能現階段還沒有辦法機車借款搞的清楚，但是我相信你可以的，你一定也和我一樣對自己相信的事情深信不疑，不必懷疑自己愛人的能力，更不需要懷疑自己被愛的可能。我們同樣都值得被更好的人對待。加油~~寶燒烤貝!!
- Oct 02 Tue 2012 05:22
是嗎
- Oct 01 Mon 2012 06:27
單車實戰1尾燈
單車實戰1尾燈單車實戰1尾燈 4th更新:2008-0823圖1.尾燈以能發出閃爍紅光最好 必須能耐震動不滅(所以通常體積小最好):以手刀敲左右上下前後六方不滅燈光 必須持久發光不滅,所以LED勿一直亮許多顆, 慢閃為宜 必須裝置高處,但是不被物品遮住 所以除椅墊柱外,最好在後架後方,車架倒V形後柱,安全帽或是雨衣/車衣再追加反光布與紅色閃尾燈討論:今年地球日買輛鋁合金單車也是無尾燈與後反光片,必須額外加裝觀察社區停車場&捷運站停車場所有停放單車,也都無尾燈!被偷?還是隨身攜帶?反光片附在額外加裝後擋泥板尾端尾燈裝在座墊下,缺點是後座有東西就擋住!只好把隨身東西掛放前車桿,但是隨身東西包裝會碰前輪撞壞,也會撞酒店工作膝蓋,更易讓操控方向不穩最後只好用行李繩,把手提袋捲成筒狀掛前車桿. 一般尾燈設計都是裝在座墊下,同事建議裝"車前用之大燈"照後方地面!找可裝後架之尾燈大不易,終於在家庭五金量販店找到ㄌ卻因後架太瘦小會搖擺,只能加膠帶鎖緊打開新尾燈燈後騎沒幾步,新尾燈就自動關電拆開檢查,果然電池片只與電路板輕輕碰觸,難怪一動就停電可笑是商品印著:台灣製造,品質保證試圖把電池片與電路板焊在一起,卻因電池片間距抓不準,插入電池片後Pad脫落.延伸焊到細電路板線,再度插入電池片後細電路板線再脫落最後將加焊電線再焊到細電路板線,終於成功但是開新尾燈後騎回家仍自行關電再檢查新尾燈:尾燈受上下力或前後力沒問題,左右力有問題也就是電池與彈片租屋網接觸有瞬間斷路現象(註:有些手機放身上自動關機也是此原因,可以手刀敲左右上下前後六方試驗)奇怪!尾燈不易受左右力 才對所以 此尾燈只能當 停車時之故障警示燈(後來尾燈掉了,只好把故障警示燈綁在後座行李包包上用行李繩固定 並穿入背帶)也許找自行車店再買個尾燈較可靠(果然好一點尾燈,固定螺絲環是鑲在塑膠內不會脫落 較好)新聞齋藥:#1.德國收緊單車裝置標準紅光車尾燈裝在單車後方最低點，須距離路面250毫米。最少一個紅反光鏡距路面600毫米。德國最近公布項加強單車及其零配件設備的專業標準條例草案2000/47。新條例發布前曾進行研究，包括由德國聯邦政府所做的一項單車意外原因研究，\12%單車意外事故起因是技術問題以及零件失靈。全租房子新單車所引起意外，並不比維修不當單車少。售予消費者的問題單車，不限於任何價格範圍，專門店內所出售單車也出現剎車問題；25％全新單車上的燈光裝置有問題。德國擬訂草案是為加強單車專業安全，包括剎車、轉向裝置、單車附件以及圖解說明等；其中單車上所配備的燈光裝置，特別納入條例中的。新標準規定單車需符合下列條件：車頭和車尾燈，需6V蓄電池來運作；或一個發電器，其輸出功率3W，電壓6V。一個白光車頭燈堅固地附在單車前方，且須斜角，使光束中心投向10米前路面。一個白色反光鏡，須在前方能清楚看到的位置上。一個紅光車尾燈裝置在單車後方最低點，但必須距離路面>250毫米。最少一個紅反光鏡，須距離路面>600毫米，然而可與車酒店兼職尾燈合併裝置。一個大的反光鏡上有明顯的記號"Z"。條例亦對單車的腳踏和前後輪作出安全指引；腳踏上須裝黃色反光鏡，在單車前或後方均能清楚看見。前後單車輪上輻條，須裝兩塊與輻條呈180角的黃色反光鏡，或可用白色條狀反光器，在輪胎或輻條上環繞一周。上述的規定為最低限度的要求，製造商也可以有其他的設計，如:前後單車輪上輻條上可裝置多於兩個反光鏡，但其相隔的距離應是平均的。車頭燈與車尾燈必須能夠同時啟動；若車尾燈能夠單獨運動，容許在低速行駛時，由使用發電器自動轉為蓄電池。目前其他歐盟成員國對進口單車的規定都沒有德國草案的嚴格；德國自行修訂規定，無異是破壞歐盟的單一市場原則。出口商需考慮是以德國標準為準而辦公室出租製作同一種規格的單車，銷售至全歐盟；或是製作兩種不同的規格，一種適合德國的要求，另一種輸往歐盟其他國家。#2.單車屬於慢速車種，所以尾燈是必備裝備。法律已規定，單車至少須安裝後反光片始可上路，不過比起被動性質反光片來說，，一盞主動閃爍、提醒後車注意的尾燈是必需品。比起尾燈，頭燈雖沒那麼迫切，但為了夜間騎乘安全或穿越隧道用，建議安裝頭燈。鈴鐺和碼錶雖不影響騎乘，但鈴鐺可禮貌性提醒行人注意，碼錶可增騎乘樂趣，建議安裝！#3.單車無尾燈被撞還被告:台北市許姓男子凌晨騎腳踏車被機車從後方追撞倒地輕傷，撞他的機車騎士蔡姓男子卻顱內出血傷重死亡。檢方偵辦認為許子國腳踏車沒車尾燈或反光板是肇事原因之一，依過失致室內設計死罪起訴許子國56歲在台北市環南市場打零工，一天收入五百元，是中低收入戶。他自認無肇事責任，因為腳踏車買來就沒反光板/車尾燈，檢察官起訴他沒道理。如果法律強制規定車尾要有反光裝置或車尾燈，他會遵守規定。2007-0815-00:44許子國騎腳踏車沿和平西路三段行經康定派出所前，被蔡尚蒲27歲騎機車從後方追撞，兩人同時倒地受傷。許子國坐骨神經痛、右小腿撕裂傷；蔡尚蒲頭部受傷、顱內出血被送醫急救，延至當月廿六日不治。雙方都有疏失，因蔡已死亡，檢察官起訴許子國，考量他肇事後即向警方自首，且蔡尚蒲的父親也不追究，檢察官向法院聲請簡易判決處刑。許子國對於被起訴大喊冤枉，表示不解。當時路燈明亮，他靠路邊騎經派出所前，因路邊帛琉停放警車，他閃騎到旁邊車道，碰！被撞飛摔到地方滾好幾圈，牙齒當場斷五顆，腳踏車扭曲變形報廢，到現在他仍有左手神經痠痛後遺症。檢察官認定這場車禍雙方都有疏失，不過，許先生的腳踏車沒裝設車尾燈也是肇事原因之一，而且相關法規也有規定，單車的反光裝置應保持良好，所以將許先生以過失致死罪嫌#3A.問題不在車尾燈,不在於看不見,而是動作太出人意料許君見到路邊停車,突然向左閃出,應該提早開始逐漸變換車道後面來的蔡君也不大小心,見到前方有單車且單車前方有路邊警車,應該注意單車正常反應結論:應該要提供一個安全的單車環境,不要讓單車和機車搶道在這個理想達成前,請單車騎士,機車騎士,及汽車駕駛,70%注意後方,30%注意前方#3B.這不是帛琉單車與汽機車搶道問題，而是國內用路人不管是開車或騎機車、單車甚至走路過馬路，都很欠缺防衛性駕駛觀念．總認為:我不會那麼倒楣、人家應看到我、別人應讓我先行，不多注意周遭狀況，預想可能的危機，所以路上常可見到綠燈一亮就一馬當先的快車手；經過巷子口也不減速；看都不看就變換車道等等現象，也因此發生了許多原可避免的事故．車種分流是一種本末倒置的做法，以為限制各車種行車空間(其實只限制汽車以外的車輛)，就可以維持行車秩序、減少事故．車子有路邊停靠需求，便會進入其他車種的行車空間，而原來的車種因行車空間受到擠壓，便會往其他車道竄流，照樣混流得亂七八糟．大概只有寶島等少數幾個國家把這樣的政策當做寶．國內有無數酒店經紀禁行機車道及少數機車專用道/優先道、大城市有公車專用道，成果大家明白，現在再劃個單車專用道又會有多少效果？車速分流才根本解決，越快車子就往內線靠，慢的車子就往外線走．頂多是根據實驗數據，考量車子性能，對於行駛高、快速公路車種有所限制．而交通規則也要摒除以往大汽車主義，對各種車輛的行駛規則都要有明確規定．如現行規則，對機車可不可以同車道並行Laneshare或同車道超車及車道間穿越Lanesplit鑽車縫都沒說可以或禁止，更不用說單車到底可不可以走人行道、可不可以騎上斑馬線．於是大家只好各行其是，交通只好亂了．#4.有朝一日，全自動的汽車駕駛問世了也許交通事故會減少許多人是最容易出錯的東西開車子時是如此(不止會錯，裝潢而且沒有禮貌)
- Sep 30 Sun 2012 10:24
揮著翅膀的女孩
揮著翅膀的女孩揮著翅膀的女孩作詞：紀私亭 作曲：陳光榮 編曲：陳光榮獨白︰一年了，你好嗎？ 我現室內設計在過得很好 請你不用擔心 我會勇敢的…當我還是 一個懞懂的女孩遇到愛 不懂愛 從過去 到現在長灘島直到他 也離開 留我在雲海徘徊明白沒人能取代 他曾給我的信賴See me fly I'm proud to fly up 室內裝潢high不能一直依賴 別人給我擁戴Believe me I can fly I'm singing in the sky就算風雨覆蓋 我也seo不怕重來我已不是 那個懞懂的女孩遇到愛 用力愛 仍信真愛風雨來 不避開 謙虛把頭低下來像沙鷗來去租屋天地 只為尋一個奇蹟See me fly I'm proud to fly up high生命已經打開 我要那種精彩Believe me 買屋網I can fly I'm singing in the sky你曾經對我說 做勇敢的女孩我盼有一天 能和你相見驕傲地對著天膠原蛋白空說 是借著你的風Let me fly I'm proud to fly up high生命已經打開 我要那種精彩Believe me I 襯衫can fly I'm singing in the sky你曾經對我說 做勇敢的女孩我不會孤單 因為你都在
情趣用品
情趣用品
- Sep 29 Sat 2012 10:46
聚寶盆開運法，大家一起來DIY！
聚寶盆開運法，大家一起來DIY！坊間有很多聚寶盆現在子容也來教教大家，用少少的錢也可以自己做個聚財招財的聚寶盆首先我們要先準備幾樣東西第一個是聚寶盆記得唷！不是隨便找一個盆子就可以當作聚寶盆喔！一定要有收口像這樣的盆子，下方大大的，上方有收口起來這樣才可以招財聚財坊間這樣的盆子大約西裝外套100~180之間不要買貴了！跟老闆殺價一下吧！有的朋友買到130元，大家加油努力殺價！接著準備下列幾樣東西(我發現我都要說的很清楚，免得有同學還是搞不清楚囉！我來用圖解法，不夠清楚的再發問囉！)請準備好以下東西有五行水晶綠色、紫色(或粉紅)、黃色、白色、黑色象徵的五行運轉，五行相生可以帶來運轉，seo可以招財聚財五行水晶的放置法：由(綠色)木-->(粉色or紫色)火-->(黃色)土-->(白色)金-->(黑or藍)水， 不論是由上而下或由下而上皆可，只要擺放的次序因其符合五行相生相旺之理，亦即：木生火、火生土、土生金、金生水、水生木! 盤古開天，天地萬物都是經由五行相生相剋而形成，五行乃是木生火土地買賣，火生土，土生金，金生水環環相扣 ＊木-綠色-橄欖石,東菱石,綠幽靈，綠水晶。 ＊火-紅色-紅髮晶(紅兔毛),紅瑪瑙(紅玉髓)、粉晶。 ＊土-黃色（咖啡色）-黃水晶,虎眼石。 ＊金-白色-白水晶。 ＊水-黑色-茶晶,黑曜石,黑膽石,藍瑪瑙、藍水晶。準備12個50元硬幣因為50元硬幣是黃金色，而且50元代表「無時無刻」房屋出租都有「元(錢)」12個代表12個月、12個時辰，也代表天干地支(記得放入聚寶盆時，50元字要朝上，不要人頭朝上喔！)接著可以隨自己心意準備幾個元寶要幾個都可以，最好是八，因為發發發如果上面有「黃金萬兩」字樣，更好沒有也沒有關係，大小也不拘，樣式也不拘，請大家不要罣礙有心，比什麼都重要，有心，做什關鍵字行銷麼都超級有效在準備一個紅包袋，要剪成正四方形，因為要招納四方財，所以要剪成正四方形等一下要放在聚寶盆下紅紙下方可以寫上你的個人姓名及生辰接著，把黑色的水晶先放入鋪平在放入白色的水晶在放入黃水晶再放入紫水晶最後放入綠色的水晶都把五行水晶放入之後，我們接著把12個50元硬幣放入到聚寶盆中，依吳哥窟序如圖這樣放好，可以稍微重疊到，沒有關係的讓50元硬幣圍繞在聚寶盆周圍，讓他運轉錢(財)進來就像這樣放喔！接著把元寶放進去正面朝上，放正來！也可以再周圍放上其他小元寶，隨個人喜愛，要放多少，大或小都隨自己喜愛這樣就大功告成了！接著把聚寶盆找個吉時，放在家中財位上下方用紅色的紙張墊著(寫上術後面膜姓名生辰的紅紙)這樣就完成囉！明天2/18是個納財的好日子，好時宸有凌晨3-5點、早上5-7點、下午1-3點、晚上7-9點我想明天如果大家要做可能來不及買材料，沒關係，可以看看其他時間(如果要放聚寶盆在財位，可以看農民曆，上面有納財之日，都是好日子都可以放，然後再根據當天的吉時(農民曆上也有)在吉時的時小額信貸間放上去)家中財位可以分居家格局財位例如家中大門口的斜對角，如果家中大門在左邊，那麼斜對角就是右邊的角落那就是居家格局的財位如果要放在流年財位上也可以，可以選擇家中的東方或是東南方，都是可以的找個適合的日子，有空做個聚寶盆，也不錯喔！當然有了聚寶盆，不要忘記子容一再叮嚀的，努力才是最關鍵字行銷重要的！努力才能有納財的機會，不努力，什麼都是空想喔！大家加油！祝大家一切順利囉！http://tw.myblog.yahoo.com/boymeetsgirl520/article?mid=90526&next=88435&l=f&fid=61
- Sep 28 Fri 2012 14:27
winnie班帥哥美女群~廣場時間
- Sep 27 Thu 2012 07:42
上課
- Sep 26 Wed 2012 11:09
朋友
- Sep 25 Tue 2012 13:56
*EST最新潮流消息* 西山徹主導BAPE世代新來臨"Ursus Bape"即將登場!!!
- Sep 24 Mon 2012 16:19
投票去吧
投票去吧幾天前看到催票的新聞 過眼即忘 當我忽然想起有這樣的事時 一時找不到在哪裡看到的今天在報上又看到 努力記得這件事剛剛 終於找到了"世界新七大奇景小型辦公室"投票這是新聞的部分報導："為了爭取成為「世界新七大奇景」，近來玉山國家公園管理處賣力為玉山催票，現在已經順利擠進山岳類第4名，但長江卻只排名河川類的第14名，顯室內裝潢示玉山及長江的聯手合作策略仍未發酵。玉管處還特地準備了筆記型電腦等獎品，鼓勵全球華人踴躍上網投票，讓玉山進入決賽。在玉山國家公園的強力催票下，玉山大幅進步到山岳類找房子的第4名。這個階段的票選活動將在7月7日截止，到時候專家將進行前21名的評選工作，從地景、島嶼、山峰、洞穴、森林、湖泊及海景7個類別中各選出前3名。"我是個冷血的人 室內裝潢對這種投票什麼的 都興致缺缺 管它"天要下雨 娘要嫁" 我沒辦法 沒興趣可是這次 居然吃錯藥 我竟然起了凡心 我想去投票----而且我剛剛已經投完了但是 我不知道那算房屋出租不算成功 我真的不知道我點進了http://wireless.ysnp.gov.tw/files/web/NW7/index.htm說明看起來很簡單的樣子於是我繼續探虎穴這下出現了一堆看不懂的外文 嗚呼既來之則投之關鍵字行銷 憑著 數十年前一些些的還殘留的英文印象準備亂玩一下結果 真的亂玩 不知道他要說什麼 我只知道找vote就是了裡面各處的景都有圖片 我沒一張張去看因為我的任務只有"玉山" 西裝外套Yu Shan 此外 其他的6個票權 一個送給長江 一個給富士山 剩下的 有福氣的拿走了然後信箱認真填 名字認真填之後 亂點一通 ----誰教我看不懂英文之後 我自以為送裝潢出去 之後 我看到什麼要付費 收據嗎 不知道之後 我就離開了所以 我不知道是否有效票 不過 我的心意到了有心人也請去投票吧台灣的名氣不要用其它 負面的醜聞上頭條把台灣酒店兼職推上世界舞台 這是一個好辦法大家來去投票喔
- Sep 23 Sun 2012 18:57
永不退休的人生-----活到老，有錢到老..
永不退休的人生-----活到老，有錢到老..活到老，有錢到老身處高風險、低利率的年代，千萬別讓落伍的理財觀念誤了你的晚年。透過年輕時有計劃的理財，才能讓人安享退休生活。1996年父親節，33歲。初嘗富有滋味的南山人壽經理林孟辰，不顧太太的反對，堅決買下同事急著脫手的辦公樓。他孤注一擲，跟銀行借了2050萬。清光了手頭上所有的股票、存款和互助會，籌到現金1000萬。也許是想做做銀行的房東」他自嘲解釋，這棟樓的承租戶是農民銀行。 不過一個月，他發現自己被騙了，因為決定下得太匆促，買價足足高出市場近 800萬，還被同事私底下取笑為冤大頭。他又怒又急，一心想翻本，一股腦又把僅剩的 600萬，全押在朋友「前途光明」的科技公司。隔年三月，公司倒閉，「這大概是最昂貴的父親節禮物了，」G2000林孟辰大夢初醒，但半年已賠光所有積蓄，欠下二千多萬債務，只剩下一棟持續貶值的房子。「再也經不起重來一次了！」他感慨。現在的他，用自己最熟悉的儲蓄險和投資型保單理財。 有這種感慨的人愈來愈多，隨著台灣的房價連續十年下跌，萬點股價連腰斬斷，三年多無法回升，定存利率由8%降到1.54%，一時失控的理財決策，意味著無可挽救的未來。『低收益以後是常態了，不是一時啦！』4月30日，立法院開審勞工退休金法案，立委沈富雄激動地提醒勞委會官員。人老怕病痛 醫療險不可少「從通貨膨脹到緊縮，從高利到微利，從積極到保本，整個理財環境跟過去完全不一樣了」匯豐銀行信託投資部副總裁馬文玲呂總結。『在這個高風險、低收益的年代，還能退休嗎？理財的觀念、做法得有什麼改變，才能安享晚年小額信貸？』「退休規劃第一要把健康風險鎖住，否則很有可能生個病，就花掉你大部份的退休金」南山人壽商品研發部副總經理陳文翰說。在高風險時代，幾乎所有理財專家都提醒，「保障」是打理退休金時第一塊要砌的磚頭。人老了，最怕病痛。根據行政院衛生署的統計，即使有全民健保，但有將近六成的重大傷病患者，曾經自己出錢住進較好的病房。一般健保只提供三到五人一間的二等病房，如果想換到雙人房以上，每天要補的差額可能高達2000到5000元。額外的費用，就可以由保費負擔，也可以補貼一點看護費。專門為消費者過濾保單的台新保險代理人協理李文斌建議，要保障退休，最好買終身醫療險。但消費者要注意，現在幾乎所有的終身醫療險都有限額。譬如：保一百萬，理賠上限就是一百萬，用完就沒了。消費者能做的就是找房子多買幾家，如果預算不充裕的消費者，則可以買定期醫療險，保費只要二分之一，不過最多只保到七十五歲保障確立。其次才是儲蓄與投資。在低利時代，到底要存多少錢才能退休？ 匯豐銀行信託投資部副總裁馬文玲推算。如果今天一對三十五歲的夫妻，希望六十歲退休後每月有五萬元生活費，存銀行利率只有1.54%，扣掉通澎1.1%，要1900多萬才夠。這個數字，比五年前多出620萬。低利時代 多少錢夠退休？ 因為預期獲利率下降，為了存到足夠的退休金，個性保守的投資人每個月平均得存上42000元，是報酬率高時的三倍以上。「負擔真的重很多」，問題是現在報酬率全面下降，除了多存點錢別無他法。 「退休金沒有捷徑」怡富資產管理總經理王鴻繽也說，累計退休金就是利率、年限、本金、到期金額這幾個變項。利率賣屋、工作期限都不能掌握。如果不想降低退休開銷，就只能多存錢。從前年開始，她就幫三個小孩和自己的定期定額都加倍，用來存教育基金與退休金。「我寧可前面辛苦一點，」升上總經理之後，王鴻繽愈來愈多機會往來兩岸，看到大陸積極上進的年輕人，她更有長江後浪推前浪的危機感：「這一行折損率太高了，我自己不知道能做到哪一天。」 不確定與危機感，不只在台灣，也在全球蔓延。 三月底『國際前鋒論壇報』一篇報導也指出:「儲蓄，是唯一一項我們可以全盤掌握的」。 面對不確定性，全球正興起新一波儲蓄熱。儲蓄率最低的美國，今年一月家庭儲蓄率高達4.3%，是前年的1.9倍。在OECD報告裡，英、德的儲蓄率也在回升。「新價值觀應該要倒過來了」，ING安泰人壽襄理詹玉雯認為，從前因為物價膨脹，今天不買，明借貸天會後悔，所以消費優先，花剩的錢才存起來。現在東西愈來愈便宜，「應該強調節省過生活，變成收入減儲蓄，剩下的才能消費。」到底該儲蓄多少？鑽研退休金財務的波士頓大學經濟系教授克里克夫明確建議，年輕人應該把收入的10%存起來、40歲的人應該存15%：50歲的人要存20%。長期投資定期審視 及早開始準備，拉長投資時間，定期定額還是投資專家公認的好工具。「景氣循環一定是有的，不可能一蹶不振」，保誠投信副總經理張一明認為。他自己也一直是用定期定額幫自己和小孩存錢，面對賠錢的定期定額，多位理財顧問建議，檢查重點是買的基金對不對。自己有一半資產放在股票、基金的王鴻繽認為，像是高科技、生技這種單一產業或日本、泰國這種單一市場基金，景氣循環不穩，就不適合做定期定額，當然租辦公室如果長期落後其他同類型基金，就更該棄守。（基金績效可見HTTP://WWW．FIN.NTU.CDU.TW/~CHIU）與過去不同的是，近兩、三年投資界愈來愈強調保障本錢、資產分散的概念，「多頭的時候重增值，空頭的時候重保值」張一明說。在基金界，過去三年成長極快的產品，都是強調分散資產。譬如二年成長超過五成的平衡式基金(Balance Fund)，就是強調一部份投資股票、一部份在債券。「基金經理人操盤的使命，變成資產配置」建弘投信行銷部經理歐鍚昌解釋。去年開始，包括元大、怡富、保誠等投信推出新產品--組合型基金(Fund Of Funds)更是標榜資產再分散，風險再降低。而保險公司推出的投資型保單，也是訴求可以分散五到六檔基金。落袋為安是上策 「華倫巴菲特說資產配置決定了八成以上的投資結果」王鴻繽指帛琉出。一份針對美國八十二支退休金所做的研究則發現，退休金表現好壞，九成來自於資產組台，到底是放在股票、債券還是黃金等。資產到底該如何組合？因為每個人的個性、期待的退休生活不同，理財專家的答案往往因人而異。如果純就年齡，愈年輕可以冒比較多風險，台大 金融系 教授邱顯比建議30歲的人可把70%資金放在股票或投票型基金，30%放在穩當的定存、債券或年金上，40歲調為60%：40%，60歲後則調成50%。決定資產配置之後，必須有紀律地遵循，才有可能控制風險。馬文玲以自己為例，1998年她開始準備退休金，60%放在固定收益債券，40%放在股票型基金。股票型基金又分散在亞洲、歐洲，少數在新興市場，這一波下來有漲有跌，本錢沒有損失。「退休金是(Setious money)，嚴肅到不能賠本，第一是保本，再來看租屋獲利空間」她說。在這個高風險的時代，要獲利，資產則要定期調整（re-balance）。一種方法是每半年、一年，重新檢視自己的資產配置。譬如，如果規劃股票佔總資產比例是70%，如果股價上漲，股票那塊比例放大，就該先賣掉一些股票，獲利了結，「要先落袋為安」，反之則要設停損點。定期定額也一樣。王鴻繽指出，在股價高的時候，定期定額可以買的基金單位就變少。譬如，如果過去24個月，買一單位基金只要18元，現在變成要25元了。投資人就該停扣不再加碼。至於60歲，已經迫近退休，「一定是重保障，只能投資像定存這種低風險、低報酬的產品」，ING安泰人壽董事長潘燊昌認為：「因為你沒有機會再來過」。在低風險、低收益的產品部份，過去兩年保險公司比定存利率高的年金險，成為熱門商品。譬如今年開始普室內設計及的利率變動型年金。ING安泰業務襄理詹玉雯指出，目前年金宣告利率還有3.14%，比銀行定存高出一倍。「在美國存退休金，一般人會在四十歲買個年金，保障退休後每個月一半的生活費，其餘再依賴投資獲利補足，」張一明舉例。要理才有財 面對變動快速、低收益的環境，「這更會是一個你不理財、財不理你的時代，」詹玉雯提醒投資人，跟從前此，一定要多花點時間來了解投資工具。唯有鎖住風險、增加儲蓄、更有紀律地投資，才有未來 2003年5月份天下雜誌
- Sep 22 Sat 2012 21:46
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